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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
和訊銀行消息在社科院研報警示中國企業槓杆風險高、國務院發布降低企業槓杆率和銀行債轉股的重磅文件後，國際信用評級機構標准普爾預測了中國企業信貸惡化的一大惡果：銀行業將被迫大幅增資。
10月12日，標准普爾（標普）發布報告預計，負債持續增加將導致今年中國200大企業信貸狀況惡化。其估算，去年末中國銀行業不良貸款率已達5.6%，若未能減慢信貸增長，不良貸款率將增至11%-17%。
在不良貸款率增至17%的情形下，到2020年，中國銀行業將不得不增資11.3萬億元人民幣用於資本重組，增資規模合1.7萬億美元，約為去年中國名義GDP的16%。即使是不良貸款率為10%的標普基准預測情形，屆時中國台南小額借貸銀行業也需要增資5000億美元。
標普報告指出，其調查的中國企業70%為國有企業，這類企業債務總額為2.8萬億美元，約占調查對象企業負債額的90%。標普認為，在幾乎所有行業槓杆和產能過剩形勢惡化的背景下，明年改善的空間會很小。
標普標普還預計，在試圖抑制信貸增長以前，今後12到18個月中國政府還會允許信貸飛漲，這意台南小額借貸味?一兩年內不良貸款的風險會有增無減。
標普對中國銀行業不良貸款的估算和中國官方數據有明顯差距。銀監會的《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱，截至去年末，中國銀行業不良貸款余額為1.96萬億元人民幣，不良貸款率為1.94%。
銀監會的上述去年中國銀行業不良貸款率已達到2009年全球金融危機以來最高水平。但路透報道指出，一些分析師還認為，真實不良貸款率可能在15%-35%。
分析師如此預測的理由是，中國許多銀行遲遲未能確認問題貸款，或者將它們移出了資產負債表，貸款機構又迫於地方政府壓力將不良貸款展期。
事實上，在標普對中國銀行業做出上述預測前，一些華台南小額借貸爾街機構已經發出警告。今年5月法國興業銀行(601166,股吧)在報告中預計，銀行系統的損失可能達到1.2萬億美元。里昂證券預計，中國銀行可能因傳統貸款業務和影子銀行融資損失超過1.3萬億美元。
中國企業槓杆率高企已成焦點
就在標普發出上述中國銀行業增資警告前，上周社科院發布的「中國國家資產負債表2015」顯示，截至去年末，中國非金融企業的槓杆率為131.2%，通過國際比較發現，這一槓杆率是最高的。
社科院對於我國債務量的測算與路透估計的相近。路透分析稱，中國公司的債務總量約合18萬億美元。路透也提出了類似擔憂，其數據顯示上半年約有1/4境內上市公司的利潤不足以償債。
本周一，國務院發布《關於積極穩妥降低企業槓杆率的意見》，指出要穩妥有序地推進企業降槓杆，不搞「一刀切」，防止一哄而起。
《意見》鼓勵國有企業通過出讓股份、增資擴股、合資合作等方式引入民營資本鎖，並加快「僵屍企業」退出，同時細化銀行債轉股的具體措施《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》，提出不允許不允許銀行直接債轉股，政府不兜底。
另一國際信用評級機構穆迪本周二預計，國務院的上述舉台南小額借貸措將重新分配債務，但不會直接減少整個經濟體內的槓杆。待實際實施時會體現出，政府的作用可能是，緩解去槓杆對就業和資產管理公司的資本金需求造成的負面影響。
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
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民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是台南小額借貸債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？Flo公寓項目位於Rosebank Road的特殊住宅區，原計劃開發91套公寓，價位區間定為37.5～70萬元。根據特殊住宅區的要求，擬開發的公寓中，必須有10%為可負擔住房。不過，據Flo公寓開發商約翰·桑德勒（Jon Sandler）透露，在過去一年裡，建築成本暴漲了20％。
桑德勒公布了去年計劃開發的規模和今年發現的建築成本之間的確切變化。他說，自該項目確定以來，奧克蘭建築成本大幅上漲，今年再以原來計劃的規模進行開發已經不可能。現在管道工費用每小時高達120元，其它各項成本都在上漲，再加上更加嚴格的銀行貸款，扼殺了很多首次置業者計劃購買的項目。
桑德勒表示，紐西蘭各銀行是由澳洲母行管控的。由於澳洲市場發生的情況，澳洲人對房地產很緊張，所以建議紐西蘭停止發放住房開發貸款，導致一些銀行本來完全可以盈利的交易卻無法向前推進。
首次置業者遭遇重創
準備購買Flo公寓的首次置業者安德烈·溫廷頓（Andrea Warmington）說，Flo項目的取消給了她毀滅性的打擊。
另一位買家安東尼·霍珀（Antony Hopper）稱，自己完全被取消所擊垮。他說：「在公寓開發的同時，我們節省了每一塊錢來積攢首付，而且完全改變了我們的生活方式，住在寒冷潮濕的小房子裡。現在我們擁有住房的夢想一夜之間崩潰了，我們所有的犧牲都白費了。」
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，嘉義市政府首創開辦青年創業及中小企業貸款，昨天由市長涂醒哲、副市長侯崇文分別與台銀代表，同步在台北總行簽約、市府開記者會，宣布貸款給青年及中小企業，總額度1億元，符合條件青年最高申貸額度50萬元、中小企業100萬元，免擔保品，但承貸銀行得徵提2名連帶保證人。
涂市長在台銀總行與董事長呂桔誠簽約；侯副市長與台銀嘉義分行副經理陳山架等人拿1億元支票看板宣傳。市府說，承貸銀行除台銀，另有台灣中小企業銀行，已發文中小企銀，貸款者可任選此2銀行為貸款銀行，近日公告實施，有意貸款者可逕洽這2家銀行嘉義分行辦理。
申貸條件為第一類設籍嘉市青年、年齡20至45歲，經營免辦商業登記小規模商業，稅籍登記未逾5年，所謂小規模商業是指攤販、家庭農林漁牧業、家庭手工業、民宿、每月銷售額未達營業稅起徵點。
第二類設籍嘉市符合政院中小企業認定標準，不含金融、保險及休閒娛樂業，申請人須完成計畫書，設立年限未逾5年，參與政府創業輔導課程至少20小時。
青年最高貸款50萬元；中小企業最高100萬元，貸款期限最長7年，貸款利息以郵政2年期定期儲金機動利率，目前1.095%加年息機動計息1.45%為上限，最高2.545%，如貸百萬元每月利息約2000元，實際計息以承貸銀行提供放款利率為主。
貸款資金由市府編預算600萬元，以3：7比例向中小企業信用保證基金爭取1400萬元，以1：5比例放貸，最多貸1億，申貸人免付手續費及徵信規費，當融資總額1億元或逾期保證餘額加計代償餘額達2000萬元，市府停辦貸款，洽詢窗口及電話建設處工商科05-2254321轉129或136。整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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